Brasil implanta un umbral de 10.000 dólares para reportar transferencias a carteras de autocustodia

A partir del 1 de octubre, Brasil exigirá que las instituciones financieras reguladas informen sobre transferencias de criptoactivos de gran cuantía que involucren carteras de autocustodia, en virtud de la Resolución BCB 588.

Según esa norma, las entidades autorizadas por el Banco Central de Brasil deberán notificar al Consejo de Control de Actividades Financieras (Coaf) cada vez que envíen activos virtuales por un valor mínimo de 10.000 dólares a una cartera de autocustodia o los reciban por ese mismo monto desde una de ellas. La obligación abarca tanto los depósitos provenientes de como los retiros hacia carteras controladas directamente por los usuarios, y recae sobre la institución que procesa la operación, la cual deberá reportar las transacciones que cumplan los criterios a más tardar el siguiente día hábil, conforme al marco antilavado ya vigente en el país. El umbral opera de manera automática: las instituciones no necesitan determinar previamente si la operación resulta sospechosa, de modo que transferencias legítimas entre un exchange y la cartera personal de un cliente pueden ingresar al sistema de reporte del Coaf solo por satisfacer los criterios de monto y tipo de transacción. Brasil ya obliga a las entidades a reportar por separado aquellas operaciones que evalúan como sospechosas, pero esta disposición añade una capa adicional de visibilidad sobre los grandes movimientos que cruzan la frontera entre las plataformas reguladas y la autocustodia, incluso cuando no se ha identificado actividad irregular alguna.

Asimismo, la medida de octubre precede a controles más estrictos sobre ciertas transferencias de salida: la Resolución BCB 584, prevista para entrar en vigor el 1 de enero de 2027, establece un procedimiento de retención preventiva para determinados envíos de activos virtuales que abandonen instituciones reguladas, los cuales podrían demorarse mientras se realizan verificaciones adicionales, aunque el marco permite liberarlos anticipadamente si se cumplen condiciones específicas.

La magnitud de estos flujos confiere relevancia comercial al umbral: usuarios de alto valor, firmas de trading y empresas que mueven activos con frecuencia entre plataformas reguladas y carteras privadas serán más propensos a activar reportes automáticos, mientras que los exchanges asumirán el costo operativo de identificarlos y notificarlos. Brasil concentró 252.500 millones de dólares de actividad cripto en el período medido por Chainalysis, lo que lo convierte en el mayor mercado de América Latina y le permitió encabezar su índice global de adopción cripto de 2026, aunque su economía cripto medida se contrajo un 1,6 % en el último período.